新青安3.0試算
看看利息優惠逐年調整後，每月要還多少錢。
設定貸款條件後，按「開始試算」。
新青安3.0政策懶人包
先看申請條件與額度，再把優惠變化放進還款預算。
申請前，先確認這些條件
- 年齡與年限
- 年滿18歲、申請時未滿50歲，年齡加貸款年限不得超過80。貸款最長40年，包含最長5年寬限期。
- 本人年所得
- 年所得總額不超過200萬元，以銀行審認的所得資料為準。
- 住宅與使用
- 本人、配偶及未成年子女原則上均無自有住宅，購屋須供自住。持分住宅等例外，請依官方問答與銀行審認。
- 過往申貸
- 2023年8月1日起曾獲貸青安或農安優惠貸款者，不得再次申辦。
房屋總價也有門檻
買賣總價與銀行鑑價取較高者，不得超過所在地上限。
- 臺北市
- 3,500萬元
- 新北市、新竹縣市
- 2,500萬元
- 其他縣市
- 2,000萬元
這是能否申辦的房價門檻，實際可貸金額仍由銀行審核。
家庭情況不同，最高額度也不同
- 一般
- 最高1,000萬元
- 符合基本申請條件。
- 新婚家庭
- 最高1,200萬元
- 申請日前2年內完成結婚登記。
- 育兒家庭
- 最高1,500萬元
- 育有未成年子女，包含本人或配偶懷孕的情況。
最高貸款成數為8成。額度、成數、年限及寬限期均須銀行審核，並非每案都能貸到上限。離婚或單親的育兒家庭，未成年子女須與借款人同戶籍且有監護權；婚育資格須提供證明，由銀行審認。
優惠滿3年後，利率逐年調整
利息優惠從撥款日起算。以下以基準利率1.72%全期不變為例，呈現各階段的試算年利率。
- 第1～3年1.775%第1～36期優惠前3年
- 第4年1.900%第37～48期優惠逐年減少
- 第5年2.025%第49～60期優惠逐年減少
- 第6年2.150%第61～72期優惠逐年減少
- 第7年起2.275%第73期起回復原貸款利率
此表是固定條件範例，不會隨上方輸入變動，也不是全期固定利率承諾。實際採一段式機動利率，基準利率變動時，各階段利率也會跟著調整。
寬限期結束，與優惠減少是兩個時間點
例如選2年寬限期，第25期開始還本金；利息優惠則到第37期才開始減少。評估月付負擔時，這兩段都要看。
申請日與撥款日，分開確認
- 申請期間
- 至
- 最晚撥款日
適用2.0或3.0以申請日為準，利息優惠從撥款日起算。本頁只試算3.0新申貸情境；舊案、轉貸與超出青安額度的一般房貸，請另向銀行確認。
為什麼後面的月付金會變？
選擇2年寬限期，前24期只繳利息，第3年（第25期）開始還本金及利息。若沒有寬限期，第一期就要還本金。
青安3.0的利息優惠另從撥款日起算，滿3年後，也就是第4年（第37期）才開始減少。優惠調整與寬限期結束是兩個不同時間點。
想先核對一組數字，可看下方1,000 萬元、30 年與 2 年寬限期的固定案例，比較兩種攤還法的第 1、25、37 期月付。
這是銀行實際會收的金額嗎？
本頁假設基準利率不變，依公告優惠分段試算，未計入手續費。實際金額會受機動利率、計息天數及銀行進位方式影響，請以銀行還款表為準。舊案、轉貸、婚姻關係變動與超出青安額度的一般貸款，不在本頁試算範圍。
我一定能申請這個額度嗎？
青安房貸月付看起來不高，後面會怎麼變
回到工具先確認適用方案，再看試算金額
看青安房貸時，很容易先注意首年月付，卻把資格和分段條件放到後面。試算前先確認選的是哪個方案，以及借款中有多少部分適用。舊案、轉貸或混合一般房貸的情況，不能因為總額填得進去，就把整筆當成相同優惠。
開始前可先把手上的銀行說明分成「適用資格」和「計算條件」兩部分。資格要由實際規定與銀行審查確認，計算條件才是工具用來產生月付金的資料。即使你把金額、年限都填在允許範圍內，也不代表收入、房屋或家庭狀況已經符合要求。
這份工具不會讀取你的收入或家庭資料，也不會送出申請。它回答的是已知條件下的還款變化。先把資格問題交由銀行確認，數字比較才不會建立在不適用的方案上。
優惠從哪天開始，要看撥款日期
正在看房、送件申請、銀行核准和實際撥款，未必發生在同一天。本頁依輸入的撥款日期安排分段，不是從你打開網頁的今天起算。日期尚未確定時，可以先做情境比較，但應把假設日期和結果一起保存。
銀行提供實際撥款日期後，再重新試算比較，不直接沿用最初的截圖。舊案與新案的適用方式也可能不同，歷史說明不能不經確認就套到新的貸款。
與承辦人確認時，可以具體問這筆款項的某階段從哪一天起算。拿到實際撥款資料後，再重新計算並比對先前假設，較容易看出是日期改了，還是方案條件不同。也把承辦回覆留在筆記，方便日後查核。
寬限期結束與優惠調整，是兩件事
最值得仔細看的，是月付金在哪些時點改變。以頁面所示兩年寬限期為例，第 25 期開始攤還本金。依本頁目前採用的三年優惠階段，第 37 期又要查看利率條件。這兩個變化原因不同，不能都當成寬限期結束。
查看明細時，分別找出寬限期結束前後與利率優惠調整前後的月份。不要只取第一期或首年較低的金額，當作未來每個月都會相同。
將不同階段的金額分開列入家庭預算，能看出後期是否需要更多現金。這仍建立在試算條件之上，不表示基準利率未來不變。銀行條件更新時，長期還款表也需要重新核對。
固定一筆貸款，看第 1、25、37 期
假設符合一般方案資格，申貸年齡 30 歲，2026 年 8 月 1 日撥款 1,000 萬元。貸款 30 年，共 360 期，包含 2 年、24 期寬限期，剩下 336 期還本金。基準利率填 1.72%，假設全期不變，不計手續費或提前還款。先選「本息平均攤還」，再只把還款方式改成「本金平均攤還」比較。
優惠後年利率前 36 期為 1.775%：1.72% 加 0.555%，再減去合計 0.5% 的優惠。第 37～48 期為 1.900%，因優惠減為合計 0.375%。以下是這組固定設定的工具結果，金額以元為單位，四捨五入顯示。
第 1 期兩種方式都只繳利息，約 14,792 元。第 25 期開始還本金，本息平均攤還約 37,789 元，本金平均攤還約 44,554 元。第 37 期年利率升為 1.900%，兩者月付分別約 38,380 元與 45,030 元。後者每月本金固定，初期月付較高，也較快減少本金。
想自己核算，先算每月利息：期初剩餘本金 × 年利率 ÷ 12。第 1 期是 10,000,000 × 1.775% ÷ 12，約 14,791.67 元。本金平均攤還從第 25 期起，每期本金為 10,000,000 ÷ 336，約 29,761.90 元；加上當期利息就是月付。
本息平均攤還則把當時剩餘本金分攤到剩餘期數。以 P 代表剩餘本金、r 代表年利率 ÷ 12、n 代表剩餘期數，月付為 P × r ÷ [1 − (1 + r) 的 −n 次方]。第 25 期用 P＝10,000,000、r＝0.01775 ÷ 12、n＝336，約 37,789.41 元。第 37 期改用尚未四捨五入的剩餘本金約 9,721,770.80 元、r＝0.019 ÷ 12、n＝324，約 38,380.28 元。
工具計算時保留小數，表中各欄才各自四捨五入，不能用已顯示的整數餘額逐月累算。撥款日期用來安排優惠階段，不代表銀行第一次扣款日。實際貸款採機動利率，也可能按實際天數計息、採不同進位方式，仍須以銀行還款表確認。
| 還款方式 | 期數 | 年利率 | 本金 | 利息 | 月付金 | 期末剩餘本金 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 本息平均攤還 | 1 | 1.775% | 0 | 14,792 | 14,792 | 10,000,000 |
| 本息平均攤還 | 25 | 1.775% | 22,998 | 14,792 | 37,789 | 9,977,002 |
| 本息平均攤還 | 37 | 1.900% | 22,987 | 15,393 | 38,380 | 9,698,783 |
| 本金平均攤還 | 1 | 1.775% | 0 | 14,792 | 14,792 | 10,000,000 |
| 本金平均攤還 | 25 | 1.775% | 29,762 | 14,792 | 44,554 | 9,970,238 |
| 本金平均攤還 | 37 | 1.900% | 29,762 | 15,268 | 45,030 | 9,613,095 |
- 國庫署：公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則第三點第（三）、（五）、（六）款支持還款方式、加碼利率與優惠階段。表中月付由本站依固定假設試算，不是官方核貸結果。
- 國庫署：青安 3.0 問答集第十五、十六題說明個案核貸與機動利率；本例的資格和固定基準利率均是假設。
想知道差在哪，一次只改一個條件
如果想知道寬限期對月付的影響，就先固定金額、年限與其他條件，只比較有無寬限期。一次同時換金額、方案和年限，雖然很快能得到不同數字，卻難以解釋差異。涉及家庭方案時，更要先確認資格，不能只挑結果最低的選項。
接著保留其他條件，另做年限比較，就能分清月付與總利息的差異。不同家庭方案須符合各自適用條件，不能為了看到較低負擔，就選不適用的方案。
每份結果留下完整設定和取得資料的日期，之後核貸內容有變，就知道要重算哪裡。沒有標籤的截圖即使數字完整，也很難還原當初為什麼算出那個月付。
帶著各階段月付，和銀行核對
完成比較後，可以把各階段月付整理成與銀行討論的清單，而不是把試算表當成核貸通知。正式資格、額度、期限與優惠，仍要核對頁面連結的國庫署原則及銀行最新文件，也要問清楚一般貸款部分和其他費用。
準備申貸時，可具體問銀行：核貸金額是多少、哪些部分適用優惠、每階段何時改變，以及是否另收費用。這些答案要從實際文件和官方規則確認。
房貸以外的生活費與持有房屋支出，仍要另外整理。本頁假設後續基準利率不變，不能把全期利息視為已確定的付款承諾。規則或銀行條件更新後，應回頭重查，不沿用舊假設。