貸款試算

知道想借多少，也算算每月要還多少。

你的還款摘要

填好條件後開始試算，這裡會顯示月付金、總利息與本金組成。

修改條件後請重新試算，結果僅供估算。

還款方式範例

假設年利率 5%，全期不變，分 5 年（60 期）還清；無額外費用。

先比較前期負擔，再看總利息

本金平均攤還的首月約多繳 589 元，總利息約少 1,557 元。

這是假設範例，不是銀行報價。金額四捨五入至元。帶入會替換目前條件並試算，可再修改或還原原本條件。

本息平均攤還在固定利率下，每月總額大致相同。本金平均攤還則每月還相同本金，利息隨餘額減少，月付逐月降低。這裡的本金以「元」輸入，借 100 萬元請填 1000000。

例如借 12 萬元、年利率 12%、分 12 期，以本金平均攤還計算，每月本金為 1 萬元，首期利息 1,200 元、末期 100 元，全期利息合計 7,800 元。此為算式示例，不是貸款報價。

月利率＝名目年利率 ÷ 12。本息平均攤還的月付金＝本金 × 月利率 ÷［1－（1＋月利率）的負期數次方］；零利率時，月付金＝本金 ÷ 期數。公式參考內政部不動產資訊平台房貸利息試算。

本頁不包含寬限期、利率變動、手續費與提前清償。若要處理這些房貸情境，可使用房貸試算。

試算不能判定信用條件、核貸額度或核准機率。輸入資料只在目前頁面運算，重新整理後會回到範例值。

銀行核准借 30 萬元，扣掉開辦費後實際收到的錢可能較少。一般貸款試算的本金，應填契約上的借款金額，而不是扣費後入帳的金額。利息通常以未償本金計算，若把實拿金額當成本金，月付金和總利息都會被低估。這個頁面沒有費用欄位，要一起比較開辦費與年限，可以改用信貸試算。

本金欄的單位是元，100 萬元請填 1000000。年利率填銀行提供的名目年利率，不用先除以 12。期數可選月或年。以月輸入時，5 年填 60；選年時，還可另外加上不足一年的月數。若結果比預期差很多，先看元與萬元、年與月有沒有混用，再檢查所選的攤還方式。

本息平均攤還會讓每期本金加利息的金額大致相同，比較容易安排每月支出。不過月付金固定，不代表每期還掉的本金也相同：前期剩餘本金多，利息占比高；後期本金餘額減少，月付金中用來還本金的部分就會增加。

本金平均攤還則把借款本金平均分到各期，每月還的本金相同，利息按剩餘本金另算。前期月付較高，之後逐月減少。比較兩種方式時，先固定本金、利率和總期數，只改還款方式，才看得出付款安排本身的差異。

假設借 12 萬元、年利率 12%、12 期，選本金平均攤還。每期本金為 1 萬元，首期利息是 12 萬乘以 12% 再除以 12，等於 1,200 元，所以首期合計 11,200 元。繳完後餘額剩 11 萬元，下期利息就降為 1,100 元。這組利率只用來讓計算容易核對。

到了最後一期，剩餘本金為 1 萬元，利息 100 元，還款 10,100 元後餘額歸零。全年利息合計 7,800 元。若選本息平均攤還，不能繼續用每月固定本金 1 萬元代入，應依該方式的月付公式重新計算。

延長期數會把本金分散到更多月份，通常能降低每月付款。但借款餘額存在的時間也更久，累積利息可能增加。比較 36 期和 60 期時，可以同時記下第一期月付、總利息以及本息總還款，不只看月付是否落在能接受的範圍。

年度摘要能先看出每年還掉多少本金與支付多少利息；需要逐期核對，再展開每月明細。下載的 CSV 保留每期資料，可供自己整理預算。年度是從借款起算每 12 期，不是日曆上的一月至十二月，因為這個工具沒有設定撥款日期。

這裡採固定利率、等月期間計息，計算過程保留小數，畫面再四捨五入至元。逐期顯示數字加總，可能和由完整精度算出的總額差幾元，CSV 也可能因保留兩位小數出現尾差。這不代表已重現每家銀行的逐日計息或進位規則。

如果方案有寬限期、優惠利率到期後調整、額外手續費，或打算提前清償，應使用能涵蓋那些條件的工具，再向銀行索取正式還款資料。試算結果只描述輸入條件下的付款，不能判定銀行是否核貸，也不能取代借款契約。