可負擔房價試算

先盤點每月還款空間和自備款，再抓看屋預算。

先算一個看屋範圍

填入條件後，會分別檢查每月還款空間與自備款能支持的房價。

修改條件後請重新試算，結果僅供估算。

購屋預算範例

假設家庭月收入 8 萬元，還款占收入 30%，無其他貸款。固定年利率 2.5%、30 年、本息平均攤還，預估貸款 8 成。

兩個上限，取比較低的那個

月付能力支持的房價、自備款與貸款成數支持的房價，兩邊都要符合。帶入範例後可查看這兩個數字，再修改自己的條件。

這是假設範例，不代表核貸額度。自備款須先扣除稅費、裝潢與預備金，剩餘全數投入；假設成交價等於鑑價，無寬限期。金額四捨五入至元。

帶入會替換目前條件並試算，也能還原原本條件。

每月房貸預算＝家庭月收入 × 還款占比－其他貸款月付，最低為 0。工具用這筆預算反推可借本金，再加上自備款。同時以「自備款 ÷（1－貸款成數）」計算另一個房價上限，最後取較小值。

例如月收入 8 萬元、還款占比 30%，已有貸款月付 5,000 元，每月留給房貸的預算就是 19,000 元。30% 與八成貸款都是可修改的規劃值，不是銀行核貸標準。

月利率＝名目年利率 ÷ 12。本息平均攤還的月付金＝本金 × 月利率 ÷［1－（1＋月利率）的負期數次方］；零利率時，月付金＝本金 ÷ 期數。公式參考內政部不動產資訊平台房貸利息試算。

採固定利率、無寬限期，假設銀行鑑價等於成交價。若鑑價低於成交價、銀行核准成數較少，實際自備款需求會增加。升息情境只用來查看負擔變化，不預測未來利率。

試算不能判定信用條件、核貸額度或核准機率。輸入資料只在目前頁面運算，重新整理後會回到範例值。

月收入相同的家庭，可用來繳房貸的金額不一定相同。既有信貸、車貸或學貸已經占用一部分收入，生活費與固定支出也要保留。本頁先用家庭月收入乘上設定的還款占比，再扣除其他貸款月付，得到新增房貸的每月預算，最低為 0。

例如家庭月收入 8 萬元，設定全部貸款占收入 30%，每月貸款額度是 24,000 元。如果已有貸款每月繳 5,000 元，房貸預算就剩 19,000 元。比例只是自己的規劃假設，可以調整，不能把預設的 30% 當成銀行統一的核貸門檻。

帳戶餘額不一定全都能當頭期款。交易稅費、搬家、裝潢和緊急預備金會占用現金，應先扣除，再填入「可用自備款」。本頁會假設這笔自備款全數投入購屋，不會替你自動留下其他費用。若想留更多現金，可以降低這個欄位重新試算。

貸款成數也會限制房價。假設可用自備款 100 萬元、預估貸款八成，自己至少要負擔房價兩成，因此成數這一關支持的房價約 500 萬元。即使月收入足以繳更高的貸款，自備款仍可能成為看屋預算的主要限制。

第一個上限從月付能力出發：以你填的年利率和貸款年限，反推每月預算能支持多少貸款，再加上自備款。第二個上限從成數出發，用自備款除以一減貸款成數。兩個數字取小，才同時符合目前的月付和資金假設。

結果會列出兩個上限，並說明目前主要受哪個條件限制。如果月付能力較緊，增加年限可能降低月付，但也會拉長付息時間；如果是自備款不足，只把年限拉長，成數這一關的上限仍不會改變。先辨認限制來自哪裡，重新試算時才知道自己改了什麼。

公式會算出帶零頭的金額，結果區同時提供向下取整至 10 萬元的數字，方便先設定看屋範圍。這只是把數學結果整理成較容易使用的金額，並沒有把稅費、議價或鑑價風險自動算進去，也不表示上限以下的房子都負擔得起。

如果其他貸款已用完設定的月還款額度，工具會把新增房貸空間設為 0，房價上限只剩可用自備款。如果自備款為 0，而貸款成數又不到百分之百，上限也會是 0。這些結果提醒你目前條件無法支持新增借款購屋，不是對個人核貸結果的判定。

結果中的升息情境把輸入利率增加 1 個百分點，以相同貸款金額和年限重新計算月付，再與原本設定的每月預算比較。例如原本填 2.5%，此處就用 3.5% 試算。它只是用來觀察利率變動後的負擔，不是在預測銀行未來一定採用該利率。

真正申貸時，銀行會核對收入、既有負債及物件條件，鑑價也可能低於成交價。本頁暫時假設兩者相同；若鑑價較低，即使貸款成數不變，需要自己補上的現金也會增加。拿到銀行條件後，應更新本金、利率與年限，再使用房貸試算查看實際還款安排。