複利計算機

先看懂收益怎麼參與下一次計算

假設起始 10,000 元、每月投入 0、年報酬 5%，分別試算 1 年與 2 年，結果是 10,500 元與 11,025 元。第二年多出的 25 元來自前一年增加的 500 元也參與成長。數字是固定條件的模型結果，真實投資可能賺也可能賠。

先將每月投入設為零，能單獨看本金與時間的關係。之後再加定期投入，才容易分清資產增加是收益還是新放入的資金。圖上的平滑曲線由固定報酬假設產生，不是市場走勢。

每月存入的錢，開始累積的時間不同

本工具每月先讓既有金額成長，再於月底加入當月投入。新錢從下一個月開始參與計算。起始本金是試算開始前已有的金額，不能把第一個月底預計投入的錢同時填在這兩欄。

可用同樣的 12,000 元比較：方案 A 起始 12,000、每月 0。方案 B 起始 0、每月 1,000。年報酬都設 5%、期間 1 年。A 為 12,600 元，B 顯示 12,273 元，差別來自各筆錢參與成長的時間。若未必能全期持續投入，另留較低投入的情境。

同樣年報酬，算法也可能不同

本頁把年報酬視為年有效成長，月成長比例為 (1 + 年報酬率 ÷ 100)^(1/12) − 1。年報酬 5% 對應每月約 0.4074%，連續十二個月才成長到 5%，不直接使用 5% ÷ 12。

比較其他工具時，先對齊年有效與名目利率、追加在月初還是月底，以及結果顯示總資產或收益。先用第一節的單筆案例核對，再加每月投入。若使用已包含股息的總報酬，不要再加一次股息。

• Investor.gov：複利試算欄位供核對本金、每月投入、年數與複利頻率的不同用途。本站的年有效轉月與月底投入規則以本頁說明為準，不能直接套用另一個工具的結果。

期末總額增加，不一定全是獲利

起始 100,000 元、每月 5,000 元，一年累積投入為 100,000 + 12 × 5,000 = 160,000 元。年報酬 5% 時，期末顯示 166,363 元，預估損益約 6,363 元，不能把相對起始金額增加的 66,363 元全部當作獲利。

金額顯示四捨五入到元，運算過程保留小數。看結果時先找累積本金，再將期末總額扣除它。比較報酬時固定投入方式，比較每月多存一些的效果時固定年報酬與期間。

拿試算比較情境，不把曲線當承諾

用相同本金、期間與投入，分別填負報酬、0% 與正報酬，可以觀察情境差異。0% 下，期末應等於累積本金。負數結果也要保留，不把較高假設稱為最低保證。

模型沒有波動、費用、稅務或通膨，也不描述先跌後漲的順序。預設 5% 是可修改範例。目標若只能靠很高的假設達成，回頭檢查期限、金額和可投入資金，不把試算報酬當成商品承諾。